坚守金融为民初心，筑牢洗钱犯罪防线

在当今复杂多变的金融环境下，坚守“金融为民”的初心至关重要。然而，洗钱犯罪活动侵蚀着金融体系的根基，危害着社会的公平与正义。我们必须筑牢洗钱犯罪防线，这不仅是对金融安全的捍卫，更是对人民利益的忠诚守护。随着社会经济的快速发展，非法集资的形式也变得多样化，一些非法集资打着“低投入，高回报”的幌子，让很多人上当受骗，深受其害！那么，非法集资的主要特征、形式及防范技巧都有哪些呢？

一、非法集资的主要特征。

未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；向社会公众即社会不特定对象吸收资金。(未向社会公开宣传，在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的，不属于非法集资。)

二、非法集资的主要表现形式。

（一）借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资；

（二）以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资；

（三）通过认领股份、入股分红进行非法集资；

（四）通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资；

（五）以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资；

（六）利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资；

（七）利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资；

（八）对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资；

（九）以签订商品经销合同等形式进行非法集资；

（十）利用传销或秘密串联的形式非法集资；

（十一）利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资；

（十二）利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

三、社会公众如何识别和防范非法集资活动？

社会公众识别和防范非法集资，应注意以下几个方面：

l  要认清非法集资的本质和危害，提高识别能力，自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”,对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。

l  要正确识别非法集资活动，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否向社会不特定对象募集资金；是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点；是否以合法形式掩盖其非法集资的性质。

l  要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。因此，一定要增强理性投资意识，依法保护自身权益。

l  要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。因此，当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时，一定要认真识别，谨慎投资。

l  选择安全可靠的金融机构开立账户。

l  主动配合金融机构开展客户尽职调查。

l  增强洗钱风险防范意识，不要出租、出借、出售个人金融账户和身份证件。

l  学习反洗钱知识，加强洗钱陷阱识别能力，不要轻信“高额回报”。

四、以案说法，看看近年来出现的非法集资都有哪些新套路？

【案件一】以互联网金融为马甲非法集资。

在打着互联网金融的旗号进行非法集资的表现形式中，以P2P(互联网借贷平台)为非法集资平台的形式最为典型。P2P平台只是一个信息撮合平台，只能提供中介服务，不得提供担保、不得归集资金搞资金池、不得非法吸收公众资金，但随着“泛亚”案、“e租宝”案、“中晋”案等非法集资大案的宣判，人们逐渐看清很多P2P平台被不法分子利用进行非法集资。

专家剖析：以P2P平台进行非法集资的套路主要有三：有的是P2P平台通过将借款需求设计成理财产品出售给投资人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使得投资人资金进入平台中间账户，形成资金池，非法吸收公众存款；有的是P2P平台自身风控不强，没有尽到身份真实性核查义务，没有及时发现甚至默许借款人在平台以虚假信息大量借贷；还有的平台，自己发布虚假标的采用借新还旧的庞氏骗局模式，为母公司或关联企业融资。

除了以P2P为马甲之外，利用互联网金融进行非法集资的表现形式还有“虚拟货币”买卖、“原始股”投资、“外汇理财”、“金融互助”等。

【案件二】以“购房VIP卡”为形式非法集资。

高度警惕房地产领域非法集资。2018年12月，湖南省高级人民法院召开新闻发布会，“牧羊人集团公司案”典型案例被公开。在两个房地产项目均未取得土地使用证书、未经竣工验收的情况下，牧羊人集团公司通过登报宣传的方式向社会公开发售购房VIP卡进行集资，并承诺购卡经费享受月息2%的增值回报。2014年11月，其因资金链断裂，无法再返本付息。据统计，2010年至2014年期间，曾某累计非法集资金额10.8亿余元，实际诈骗金额4.3亿余元，获刑20年，受害人数达到1000余人。

专家剖析：房地产行业非法集资模式主要有以下三种。一是房地产企业违法违规将整幢商业、服务业建筑划分为若干个小商铺进行销售，通过承诺售后包租、定期高额返还租金或到一定年限后回购，诱导公众购买。二是房地产企业在项目未取得商品房预售许可证前，有的甚至是项目还没进行开发建设时，以内部认购、发放VIP卡等形式，变相进行销售融资，有的还存在“一房多卖”。三是房地产企业打着房地产项目开发等名义，直接或通过中介机构向社会公众集资。

【案件三】打着养老旗号进行非法集资。

“老年人要特别防范打着养老旗号的非法集资”。老年人有一定的积蓄，是易上当受骗群体，在面对高息诱惑的时候一定要提高警惕。

打着“养老”旗号非法集资的形式主要有两种：一是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年人加盟投资；二是通过举办所谓的养生讲座、免费体验、免费旅游、发放小礼品的方式，引诱老年人投入资金。

专家剖析：“贪小便宜是人类的弱点，面对‘免费’的东西的时候，我们一定要擦亮双眼，提高自己的抵抗力，天下没有免费的午餐，‘免费’只不过是不法分子抛出的诱饵”。

具体案例请各位消费者仔细阅读，并学会举一反三，千万不要掉入不法分子设下的集资陷阱，守好自己的“钱袋子”。

上述资料来源：中国人民银行公众号、中国人民银行浙江省分行公众号