了解反洗钱，守好钱袋子

【了解反洗钱】

什么是洗钱？

洗钱，是掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生的收益的来源和性质，使其在形式上合法化的行为。简单地说，洗钱就是将非法收入及其收益合法化的犯罪行为。

洗钱有什么危害？

洗钱不仅是一种犯罪活动，而且因其规模大覆盖面广、涉及社会经济活动深，对宏观经济、金融安全和社会公平都是重大威胁隐患。

洗钱最显而易见的危害在于为犯罪分子隐藏和转移犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

其次，洗钱会滋生地下经济金融活动，使大量非法收益在正规经济体系之外循环，造成资金无规律流动，冲击正常经济金融秩序，影响金融市场稳定，削弱国家宏观调控效果，危害经济健康发展。

此外，洗钱还会助长和滋生腐败，败坏社会风气，一旦沦为“洗钱高风险国家”，一国的对外经济金融交往在国际上将面临他国严格审查，极大阻碍国家经济金融发展。

【洗钱罪】《中华人民共和国刑法》第一百九十一条

为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金，情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金:

（一）提供资金账户的;

（二）将财产转化为现金、金融票据、有价证券的;

（三）通过转账或者其他支付结算方式转移资金的;

（四）跨境转移资产的;

（五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。

【助力反洗钱】金融消费者如何为反洗钱助力？

洗钱手法纷繁复杂，金融消费者一定要守住道德底线，坚决不能成为“洗钱”环节中的一份子。

1.选择安全可靠的金融机构

合法的金融机构接受国家严格监管，履行反洗钱义务，对客户和机构自身负责。地下钱庄、非法网络支付、非法跑分平台等非法机构逃避监管，不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户资金和财产的安全。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构，您的资金和个人信息才会更安全。

2.不要出租或出借自己的身份证件、账户、银行卡、U盾和支付二维码

身份证件、账户、银行卡、U盾和支付二维码不仅是您进行交易的工具，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。出租或出借可能会产生以下后果:

• 他人盗用您的名义从事非法活动;

• 协助他人完成洗钱和恐怖融资犯罪；

• 您可能成为他人金融诈骗犯罪的“替罪羊”;

• 您的诚信状况受到合理怀疑:

• 您的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。

3.不要用自己的账户替他人提现

提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金，为他人洗钱提供便利。然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。

4.勇于举报洗钱行为

我国《反洗钱法》特别规定任何单位和个人都有权向中国人民银行以及公安机关举报洗钱活动。同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

上述资料来源：中国人民银行